В отличие от безналичных транзакций, которые фиксируются в банковских системах и подлежат автоматическому учёту, наличные деньги остаются вне зоны прямого государственного контроля. Это создает условия для уклонения от налогообложения, отмывания средств и теневой экономики, что в совокупности ограничивает эффективность фискальной и макроэкономической политики. Кроме того, оборот наличности сопряжён с высокими издержками: транспортировка, хранение, счёт, защита и утилизация денежных знаков требуют значительных ресурсов как со стороны Центрального банка, так и от коммерческих организаций.
Для совершенствования налично-денежного обращения в Российской Федерации целесообразно реализовать комплекс мер, направленных на постепенное сокращение зависимости от наличных расчётов. Среди приоритетных направлений — расширение доступности и удобства цифровых платёжных инструментов, особенно в регионах с низким уровнем банковской прослойки; повышение уровня цифровой грамотности населения; внедрение налоговых льгот для компаний, переходящих на безналичный расчёт; а также ужесточение контроля за операциями с крупными денежными суммами, не прошедшими через формальные каналы. Одновременно необходимо сохранять возможность использования наличности как элемента финансовой доступности для уязвимых групп населения, обеспечивая баланс между технологическим прогрессом и социальной справедливостью.